Adaptez votre stratégie d’investissement au plan financier de votre vie

Par : Kathleen Clough

Vous avez maintenant des placements dans vos REER, de l’argent en banque, des actifs immobiliers, vos affaires sont prospères et votre carrière est bien amorcée. Cela constitue l’ensemble de votre patrimoine, mais ce patrimoine est-il lié à un plan financier à long terme? Avez-vous un plan pour vous ou votre famille avec des objectifs financiers précis, des attentes spécifiques et savez-vous dans quelle direction vous voulez orienter votre vie?

En tant que client de PWL, vous reconnaissez déjà l’importance d’un plan et d’une stratégie. Plusieurs personnes toutefois ne se préoccupent pas d’établir de plan financier à long terme. Trop souvent, les gens pensent qu’avoir des investissements ou des actifs çà et là est amplement suffisant. La tournure des événements concernant votre argent peut prendre une tout autre tangence que celle que vous imaginez si votre plan financier n’est pas en lien avec votre stratégie d’investissement.

demande la plupart du temps de me détailler leurs plans de retraite. Plusieurs couples n’ont souvent jamais discuté sérieusement entre eux des attentes et des objectifs de leur retraite. Au fil des ans, j’ai souvent rencontré des couples aux visions diamétralement opposées; l’un a l’intention de parcourir le monde tandis que l’autre désire se retirer sur une île et vivre une existence simple et paisible. Heureusement, la plupart parviennent à trouver un terrain d’entente et il est alors possible de discuter avec eux de l’argent dont ils auront besoin et des moyens à mettre en place pour en accumuler suffisamment. Certains se voient en train de jouer au golf, faire des randonnées équestres et pratiquer d’autres activités de loisir. Pour ceux-là, garder une résidence en ville n’est peut-être pas une priorité. Comme conseillère qui veut concevoir une stratégie d’investissement personnalisée, plus mes clients me fournissent de l’information, plus je suis en mesure de mieux les servir. 

Un conseiller PWL peut vous aider à élaborer le plan financier de votre vie, ce qui va au-delà d’une simple stratégie d’investissement ou de gestion de risques financiers. Votre discussion avec lui ne se limite pas à vos rêves et désirs, mais englobe vos valeurs personnelles et vos objectifs. Souvent, en posant cette simple question : «combien dépensez-vous par an?», il est possible d’amorcer une bonne discussion sur leurs objectifs et leurs plans à long terme.

En élaborant une stratégie d’investissement en fonction du plan financier de votre vie, un conseiller peut savoir à quel moment vous aurez besoin de liquidités, vous aider à déterminer quand acheter ou vendre des actifs et vous guider dans les étapes à suivre pour demeurer dans la bonne voie. Sans plan financier à long terme, je pense qu’une firme-conseil n’est pas en mesure de servir adéquatement son client. 

Souvenez-vous qu’il est important de rééquilibrer périodiquement votre plan financier – une fois tous les 2 ou 3 ans devrait suffire, à moins de changements majeurs. Vos actifs, vos objectifs et vos plans ne sont pas immuables. Voulez-vous laisser une succession importante ou dépenser votre argent jusqu’au dernier centime? Au fil des ans, vous pourriez acquérir des actifs à l’étranger, vivre une séparation ou un divorce ou votre style de vie pourrait changer considérablement. Au bout du compte, votre stratégie d’investissement doit évoluer en fonction de votre réalité et des aspirations de votre vie.