Gardez l’œil sur votre portefeuille!

Par : Hélène Gagné

Les femmes boomers sont la première génération de femmes à prendre leur retraite avec des actifs financiers qui leur appartiennent en propre! Il est primordial que les femmes de tous âges soient au fait des défis spécifiques que leur posent la planification financière et l’investissement. 

Plusieurs femmes professionnelles et chefs d’entreprise connaissent le succès en affaires, ont leur propre maison, bâtissent un portefeuille d’investissement, contribuent à un REER, et ce, souvent même avant d’avoir trouvé un partenaire de vie. Aussi, l’espérance de vie des femmes est supérieure à celle des hommes; il est donc normal qu’elles aient besoin de plus de capital pour conserver le même niveau de vie tout au cours de leur retraite. Au Canada, 85 % des centenaires sont des femmes : faites en sorte de ne pas avoir à vous préoccuper de questions d’argent au cours de cette période de votre vie.

Pourquoi tant de femmes sont-elles réticentes à élaborer un plan financier? Selon mon expérience, les trois principaux obstacles à la progression financière des femmes les plus souvent évoqués sont le manque de temps, le manque d’intérêt, et la crainte de tout perdre. Vous reconnaissez-vous? La plupart des femmes se heurtent à ces obstacles quand vient le temps d’investir.

Un conseiller indépendant vous aidera à développer un plan personnalisé qui vous servira en quelque sorte de «GPS financier». Au cours de vos années sur le marché du travail jusqu’à un stade avancé de votre retraite, vous serez appelée à franchir les trois étapes suivantes; l’exploration (début quarantaine : votre retraite semble si lointaine), la transition (cinq ans ou moins de votre retraite : le compte à rebours est amorcé) et la réalisation (la période de planification rejoint celle du décaissement). Comme votre retraite risque de durer plus de trente ans, votre situation doit faire l’objet d’une planification continue.

Pour atteindre vos objectifs, restez fidèle à votre plan et faites équipe avec un conseiller chevronné qui sera en mesure de bien vous guider. Voici six principes d’investissement que je conseille aux femmes… et aux hommes : 

1. Retenez ce que la science financière enseigne : assurez-vous de bien comprendre les avantages de la répartition des investissements entre différentes catégories d’actifs.
2. Ne choisissez que des risques qui en valent la peine en incorporant des titres valeur et des titres de sociétés à petite capitalisation à votre répartition d’actifs. Ne concentrez pas vos placements dans un secteur ou un titre donné et évitez la synchronisation de marché.
3. Diversifiez à l’international. Le marché boursier canadien est limité et trop concentré dans un nombre restreint de secteurs pour vous assurer une protection à long terme.
4. Contrôlez les frais et l’impôt sur vos placements.
5. Rééquilibrez régulièrement votre portefeuille. Profitez de ce qui offre un bon rendement et achetez des catégories d’actifs sous-évaluées. Sachez «vendre haut et acheter bas»!
6. Ne laissez pas les médias bousiller vos principes.

Ces principes servent de base pour concevoir une stratégie d’investissement qui pourra évoluer tout au long de votre vie et vous permettre d’atteindre le succès financier.